PEMBIAYAAN MODAL KERJA

NAMA            : MELA ALDAMA

KLS                : PBS VI B (PAGI)

NPM               : 1401270142

M.KULIAH    : PERBANKAN SYARIAH II

DESIGNING SHARIA CONTRACS

A.MEMAHAMI KARAKTERISTIK KEBUTUHAN NASABAH

1.      OBJEK

Hal pertama yang harus dilihat untuk memahami karakteristik kebutuhan nasabah adalah objek,apabila objek pembiayaan yang dibutuhkan nasabah adalah berupa barang harus dilihat dari sisi apakah barang tersebut ready stok atau gods in process.

2.      KEGUNAAN

Hal kedua yang harus dilihat untuk memahami karakteristik kebutuhan nasabah adalah dari sisi kegunaan barang atau jasa yang di butuhkan.Dalam hal ini,hal utama yang harus dicermati adalah apakah barang atau jasa yang dibutuhkan nasabah akan digunakan untuk kegiatan produktif atau konsumtif.

            1.modal kerja

            2.investasi

B.MEMAHAMI KEMAMPUAN NASABAH

            Hal yang perlu diperhatikan adalah dari sisi highly predictable,yakni apakah sumber pendapatan nasabah sangat dapat diprediksikan atau tidak.Jika sumber pendapatan nasabah highly predictable,faktor berikutnya yang harus dilihat adalah apakah pembiayaan tersebut untuk pekerjaan konstruksi atau pengadaan barang.

            Jika untuk pekerjaan konstruksi,pembiayaan yang diberikan adalah pembiayaan istishna’.Namun jika untuk pengadaan barang, pembiayaan yang diberikan adalah pembiayaan mudharabah,kecuali produksi usaha skala kecil.Jika sumber pendapatan nasabah tidak termasuk ke dalam kategori highly predictable,faktor selanjutnya yang harus dilihat adalah apakah pembiayaan tersebut untuk ready stock atau goods in process.

            Jika ready stock,pembiayaan yang diberikan adalah pembiayaan murabahah.Namun jika untuk goods in process,harus dilihat lagi dari segi waktu proses barang.Jika kurang dari 6 bulan,pembiayaan yang diberikan adalah pembiyaan salam.Namun jika lebih dari 6 bulan,pembiayaan yang diberikan adalah pembiayaan istishna’.

C. MEMAHAMI KARAKTERISTIK SUMBER DANA PIHAK KETIGA BAGI BANK

            Teknik ketiga yang perlu dilakukan untuk mendesain suatu akad pembiayaan syariah adalah memahami karakteristik sumber dana pihak ketiga bagi bank.Hakikat dari analisis terhadap kebutuhan sumber dana pihak ketiga.

1.Kepastian bank terhadap pemenuhan kebutuhan cash out bank dalam memberikan pembiayaan dapat tertututpi oleh pembayaran(cash in) dari debitur.

2.Kepastian bank terhadap kewajiban pemberian bagi hasil yang harus diberikan kepada pemegang dana (pihak ketiga) dapat ditutupi oleh pembayaran (cash in) dari debitur

   Maka berdasarkan atas 2 tujuan diatas,dalam memahami karakteristik sumber dana pihak ketiga bank .

D.MEMAHAMI AKAD FIQIH YANG TEPAT

           Teknik keempat yang perlu dilakukan untuk mendesain suatu akad pembiayaan syariah adalah memahami akad fiqih yang tepat.penerapan sebuah transaksi tidak boleh bertentangan dengan syariah islam,baik dilarang karena haram sebelum zatnya,yakni mengandung tadlis,ikhtikar,ba’i najasy,gharar dan riba maupun karena tidak sah akadnya,yakni rukun dan syarat yang tidak  terpenuhi,terjadi ta’alluq,serta terjadi 2 akad dalam satu transaksi secara bersamaan.

      *SKEMA MODAL KERJA

                                                           

Modal kerja

Kontrak

Pekerjaan konstruksi.

Ready stock

istishna

Pengadaan barang

murabahah

Goods in procces

Mudharabah kecuali pembiayaan prduktif usaha skala kecil

stop

Berjangka waktu pendek

salam

istishna